2018年5月10日
金管局向銀行發出指引，讓銀行在個人貸款組合中劃出一部分作為「新私人貸款組合」（NPP），容許銀行利用新型信用風險管理手法，例如大數據和行為模式分析，審批和管理個人貸款業務，惟利用此模式審批的貸款不可超過每間銀行資本基礎的10%，而在初始階段，NPP貸款人的貸款額亦應較傳統個人貸款產品為低。
最多佔資本10% 20家共千億
在新指引下，銀行在審批貸款時毋須硬性遵循傳統的方法，如收集客戶入息證明以評估還款能力，而是讓銀行應用金融科技，例如透過大數據和行為模式分析，審核和管理個人貸款業務的信用風險，惟銀行須證明新做法與傳統做法同樣有效。
指引要求，銀行須為NPP設置上限，總額不應超過資本基礎的10%，而在初始階段，貸款人的貸款額亦應較傳統個人貸款產品，如稅貸、循環貸款等為低。金管局發言人指出，「資本基礎」是指一級資本，以首20家最活躍於個人信貸業務的本地註冊零售銀行計算，它們資本基礎的10%約為1000億元。
發言人強調，新指引不會對銀行私人貸款總額造成很大影響。資本基礎的10%只是一個上限，並非所有銀行都會推出NPP，金管局亦預計銀行會逐步推展這方面的業務，確保風險可控，不會在短期內用盡10%的上限。
指引又提出，銀行應採取積極措施以確保借款人明白產品特點、條款及借款人的還款責任，讓客戶作出合適的決定，並避免客戶過度借貸。在設計網上平台及應用程式時，銀行應考慮使用合適的工具如彈出式視窗、超連結文本等，給予客戶足夠資料。金管局會在適當時候評估新型信用風險管理手法的成效，研究下一步的適用範圍。
金管局副總裁阮國恒表示，新指引可以讓銀行在個人貸款業務上更靈活創新及更多應用金融科技，以提升客戶的數碼銀行體驗，這也是銀行監管手法上的重要發展。
業界歡迎 研簡化流程
恒生（00011）、渣打香港、中銀香港（02388）等多間銀行均歡迎金管局推出相關指引，並表示將積極研究指引，以簡化貸款流程。渣打香港行政總裁禤惠儀認為，新指引將有助提升銀行個人貸款業務的彈性，讓業界可利用不同類型的金融科技工具，更有效和快捷審視客戶的貸款能力和信用風險。中銀香港副總裁龔楊恩慈預期，新指引使銀行在發展個人貸款業務時享有更大靈活性，同時有助平衡相關的信用風險。
上海商業銀行執行副總裁兼傳統銀行業務總監陳志偉表示，內地以大數據分析客戶信貸風險已是新常態，金管局的新指引可算是與時並進，對銀行發展新業務範疇有正面幫助。不過，他相信，銀行初期未必會因金管局放寬條件而蜂擁發展有關業務，主要視乎銀行的風險胃納及視銀行系統能否應付而定。
滙豐銀行指出，會仔細研究指引的內容，繼續與監管機構緊密合作，推動智慧銀行措施在香港的應用，從而提升客戶對銀行服務的體驗。
摘自 : 信報財經
